导语 ·
新冠疫情结束的曙光终于出现，监管和政策制定机构开始解除紧急措施，重启改革议程。本系列文章将对2022年英国金融监管十大要点进行前瞻，供您参考。
法律在不断变化和更新中，具体问题需要具体分析。如果您有任何问题，请联系吕晓飞 (Peter Lu) 律师。
2022 年 2 月 10 日
英国金融监管｜2022年十大要点前瞻(1)：公司文化、消费者责任
植入优秀的公司文化
植入优秀的公司文化仍然是FCA监管的重中之重，我们预计监管机构将在2022年加大要求企业重视文化建设的力度。FCA将要求公司保证，尽管新冠疫情期间开始并持续实行的混合式工作安排逐渐变成常态，但是公司不会因此产生内部隔阂，出现发声渠道变少以及缺乏控制和监督的问题。FCA期望公司高管可以发现并缓解出现的相关风险。内部举报(whistleblow)也是FCA极为关心的话题之一，所以FCA将对这一领域的高管责任也保持关注。
监管机构认为，多样化和包容性(diversity and inclusion，“D&I”)是优秀的公司文化不可分割的一部分，对消费者保护和市场的良好运行都至关重要。在植入优秀的公司文化的过程中，FCA希望企业考虑是否足够的多样化、具有足够的包容性，以满足客户的需求。FCA也会对D&I进行监管，公司应该做好如下准备：FCA在考虑公司文化时，会开始对高管提出更多的关于D&I的问题，并将这些问题归结为公司是否履行了公平对待客户(尤其是弱势群体客户)的义务。公司应该进行自我审视，包括管理团队是否足够多元化，能够带来充足的挑战，并创造合适的环境，让所有背景出身的人都能畅所欲言。公司还应审视他们对待弱势群体客户的方式，并反思在相应的产品设计、客户服务和沟通中是否充分考虑了多样化的、具有代表性的因素。
公司应密切关注一些正在实施的监管措施：FCA正在与PRA就金融服务领域的D&I合作，并将在2022年发布一份咨询和政策声明，并可能考虑在5个行为问题(5 Conduct Questions)项目中将D&I列为第6个问题，从而将D&I更正式地纳入监管过程。尽管违反D&I规则所带来的执行风险可能要到2022年以后才会具体化，但FCA在此之前可能会采用业务原则(Principles for Businesses)和高管行为规则，以确保企业恰当地对待D&I问题。
零售客户：新的消费者责任
由于新冠疫情的影响，FCA暂时放松了对防止客户受到伤害的问题的关注，在投资、保险、抵押贷款和信贷市场开展了广泛的专题工作，以确保客户的公平定价和公平待遇。2021年最重要的发展之一是FCA提出的新消费者责任，这可能会彻底改变监管机构对零售市场企业的预期。FCA的第一次意见征询于2021年7月底结束，第二次意见征询提出了更完善的规则和指导建议并已于2021年12月启动；最终规定预计将于2022年7月底前出台，并于2023年4月30日实施。
拟议的消费者责任包括一揽子举措：新的消费者原则提供总体的行为标准，由一套跨领域规则(Cross-cutting Rules)和四类结果(Four Outcomes)支持，为企业的文化和行为设定了明确的期望。根据拟议的消费者责任，企业将需要确保其产品和服务符合目的，提供公允价值，并确保其沟通和客户服务能够使消费者在充分知情的情况下作出决定和采取行动。
FCA建议从最终规定到实施的时间为9个月，意味着企业并没有足够的时间来准备和实施必要的调整。从2022年下半年到2023年，企业将需要确保他们掌握和理解消费者责任；对他们的政策和流程进行差距分析；对产品与服务设计、价格与价值、客户支持等进行相关调整；对员工进行新规定的培训；设计及推行所需的IT系统更改；建立监控和测试消费者结果的流程。此外，在此期间，公司应审查其产品和服务，并在必要时更新合同条款和条件，为遵守消费者责任规定的义务做准备。
*该文章只是信息提供，不是法律意见。
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