劳拉·努南  2021 年 12 月 13 日

英格兰银行周一晚间表示，英国排名前八的银行可以承受全国失业率近三倍的增长、房地产价格的急剧下跌和经济的大幅收缩，因为它为贷方提供了在冠状病毒近两年后的健康状况大流行。

该调查结果是在 2020 年评估因大流行而取消后两年内对英国最大银行进行的首次压力测试的结果。该演习并未具体检查 Omicron 变体的影响，但官员们表示，他们考虑了比 2021 年大部分时间发生的情况更严重的大流行情况。

英国央行表示，将重新要求银行保留一项特殊的应急基金，称为“逆周期缓冲”——该要求于 2020 年暂停，即使大流行引发巨额损失，银行仍有继续放贷的空间。

这些测试是在金融危机之后创建的，作为一种预警系统，因此监管机构可以迫使银行削减股东派息、从投资者那里筹集资金或采取其他行动，如果想象中的危机会使他们需要救助的话。

央行评估了苏格兰皇家银行、汇丰银行、巴克莱银行、渣打银行、劳埃德银行、桑坦德银行、Nationwide 和 Virgin Money，首次被纳入。这是自2014年年度韧性评估开始以来，所有银行连续第五次通过而没有被责令采取任何行动。

所有八家银行都接受了世界末日情景的测试，包括在 2020 年至 2022 年期间对英国 GDP 造成 8000 亿英镑的损失、英国失业率达到 12% 的峰值以及同期英国住宅和商业房地产价格下跌 33%。

相比之下，盛行已导致累计命中GDP的不到3000亿£，而最新的失业率三个月至九月为4.3％。英国房价录得15 年来最快的季度价格上涨，尽管随着大流行将人们赶出办公室和市中心，商业地产价格已经下跌。

英格兰银行行长安德鲁·贝利说：“英国银行系统很好地度过了这场大流行病。” 他说，测试包括“大流行的更严重演变和随之而来的经济冲击”，例如额外的贷款损失 700 亿英镑，远高于银行去年收取的 200 亿英镑的相关费用。

英国央行发现银行在 2020 年的资本状况有所改善。“现在是开始重建弹性的合适时机，以便我们为未来的冲击做好准备，”贝利说，正如宣布重新引入逆周期缓冲一样——每家银行都将必须在 2022 年 12 月之前将其恢复到 Covid 前水平的一半。

银行持有的资本远远超过他们的要求，因此他们不必筹集现金或削减股息来满足新要求。
不过，央行表示不会放宽抵押贷款标准，但会在明年就现有的负担能力限制是否合适进行磋商。

该规则自 2014 年开始实施，其中包括一项贷款收入比措施，该措施将大多数抵押贷款限制在不超过申请人收入的 4.5 倍。借款人还必须证明，如果利率上升 3 个百分点，他们可以还款。

央行的最新分析显示，自 2014 年出台这些措施以来，抵押贷款债务与收入之比一直保持稳定，这表明这些限制措施可以防止家庭债务增加。今年早些时候，该银行发现，这些规定限制了大约 2% 的租房者在他们所在地区购买中等价位的房产。